Seguro de Hogar: ¿Qué Cubre y Qué No?

¿Qué es un seguro de hogar?

Un seguro de hogar protege tu vivienda y tus bienes contra diversos riesgos: incendio, robo, daños por agua, terremoto y más. Existen dos tipos principales:

• Seguro de estructura: Cubre la edificación (paredes, techo, pisos, instalaciones fijas)
• Seguro de contenidos: Protege tus bienes muebles (muebles, electrodomésticos, ropa, objetos personales)

Lo ideal es tener ambos para una protección completa.

Lo que SÍ cubre un seguro de hogar

✅ Incendio y explosión

Cubre daños causados por fuego, ya sea por accidente doméstico, cortocircuito, explosión de gas o incendio que se extienda desde otra propiedad. Incluye el costo de reparación o reconstrucción.

✅ Robo y hurto

Protege tus bienes si entran a robar con violencia o señales de fractura. Cubre electrodomésticos, muebles, joyas, equipos electrónicos y objetos de valor declarados.

✅ Daños por agua

Filtraciones, ruptura de tuberías, desbordamiento de tanques, daños por lluvias fuertes o goteras del techo. No todos los seguros cubren lo mismo en esta categoría, revisa tu póliza.

✅ Terremoto y temblor

Daños estructurales causados por sismos. Esta cobertura suele tener un costo adicional pero es muy importante en Colombia por ser zona sísmica.

✅ Responsabilidad civil

Te protege si alguien se lesiona en tu propiedad o si causas daños a terceros desde tu hogar (ejemplo: inundación que afecta al vecino de abajo).

✅ Asistencia en el hogar

Servicios de emergencia 24/7: plomería, electricidad, cerrajería, vidrios, desagües. Muy útil para problemas urgentes del día a día.

Lo que NO cubre un seguro de hogar

❌ Desgaste natural

El seguro no cubre deterioro por el paso del tiempo: pintura vieja, pisos gastados, tuberías oxidadas por falta de mantenimiento. Solo cubre eventos súbitos e imprevistos.

❌ Daños por humedad o moho

Problemas de humedad crónica, filtraciones lentas o moho no están cubiertos. El seguro solo cubre daños súbitos por agua, no problemas de construcción.

❌ Guerra y actos terroristas

Daños causados por guerra, invasión, actos terroristas, huelgas o conmoción civil generalmente están excluidos de las pólizas estándar.

❌ Negligencia del asegurado

Si dejas puertas abiertas y te roban, o si provocas un incendio por descuido intencional, el seguro puede no pagar. Debes tomar precauciones razonables.

❌ Objetos de alto valor no declarados

Joyas, obras de arte, colecciones o equipos costosos deben declararse específicamente y pueden requerir cobertura adicional. Si no los declaras, el seguro pagará solo hasta cierto límite estándar.

Consejos para elegir tu seguro de hogar

1. Calcula bien el valor asegurado: No subestimes el valor de tus bienes. Haz un inventario realista de lo que tienes en casa.

2. Lee las exclusiones: Es tan importante saber qué NO cubre como saber qué SÍ cubre. Lee las letras pequeñas.

3. Considera coberturas adicionales: Si vives en zona sísmica, agrega cobertura de terremoto. Si tienes joyas u objetos valiosos, decláralo.

4. Compara deducibles: Un deducible más bajo significa pagar más prima, pero recibes más en caso de siniestro. Encuentra el equilibrio para tu presupuesto.

5. Actualiza tu póliza: Si compraste muebles nuevos, electrodomésticos o hiciste mejoras a la casa, actualiza el valor asegurado.

Conclusión

Un seguro de hogar es una inversión que protege tu patrimonio más importante. Entender qué cubre y qué no te ayuda a elegir la póliza adecuada y evitar sorpresas desagradables cuando más necesites el seguro.

Si tienes dudas sobre qué cobertura necesitas para tu hogar, consulta con un asesor profesional. En Comercial Colombiana llevamos más de 55 años ayudando a familias colombianas a proteger sus hogares con las mejores opciones del mercado.